盡管相比國(guó)內(nèi)的阿里、騰訊遲了不少，但蘋(píng)果似乎正在金融副業(yè)領(lǐng)域奮力追趕。

4月17日，蘋(píng)果在官網(wǎng)宣告，其醞釀多時(shí)的Apple Card高收益儲(chǔ)蓄賬戶(hù)（Savings Account）正式上線，功能上類(lèi)似國(guó)內(nèi)的“余額寶”。據(jù)悉，該賬戶(hù)系蘋(píng)果與高盛合作推出，提供4.15%的高收益年利率，是美國(guó)平均水平的10倍多，聽(tīng)起來(lái)非常誘人。

(資料圖片僅供參考)

值得注意的是，不久前的3月28日，蘋(píng)果剛剛用分期付款服務(wù)（Apple Pay Later，類(lèi)似“花唄”）闊步闖進(jìn)消費(fèi)金融市場(chǎng)，如今又緊鑼密鼓上線儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，搶奪美國(guó)銀行存款，充分顯示了其拓展旗下金融服務(wù)產(chǎn)品的決心。

年利率可達(dá)4.15%，10倍高收益吸納資金

據(jù)介紹，4月17日起，Apple Card用戶(hù)可選擇高盛儲(chǔ)蓄賬戶(hù)來(lái)增加他們的每日現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，該賬戶(hù)提供4.15%的高收益年利率（截至2023年4月14日），是美國(guó)平均水平的10倍多（數(shù)據(jù)來(lái)自美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司公布的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的全國(guó)利率和利率上限，日期為2023年3月20日），無(wú)需任何費(fèi)用，也無(wú)需最低存款或余額要求。

蘋(píng)果公司Apple Pay和Apple Wallet副總裁Jennifer Bailey表示：“儲(chǔ)蓄可以幫助我們的用戶(hù)從他們最喜歡的Apple Card福利——每日現(xiàn)金(Daily Cash)中獲得更多價(jià)值，同時(shí)為他們提供了一種簡(jiǎn)單的每天省錢(qián)的方式?！?/p>

Apple Card是蘋(píng)果在2019年8月推出的新型信用卡，只對(duì)美國(guó)公眾開(kāi)放。消費(fèi)者每次通過(guò)Apple Pay使用Apple Card都會(huì)獲得比例為2%-3%的“每日現(xiàn)金”返現(xiàn)。

是不是看起來(lái)有些眼熟？通過(guò)返現(xiàn)紅包培養(yǎng)用戶(hù)的支付習(xí)慣，然后引導(dǎo)客戶(hù)將賬戶(hù)中的零錢(qián)存入余額管理賬戶(hù)，以待未來(lái)開(kāi)展更加豐富的金融服務(wù)業(yè)務(wù)——正與支付寶當(dāng)初推出余額寶服務(wù)的路徑異曲同工。

蘋(píng)果表示，一旦建立了儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，用戶(hù)未來(lái)每天賺取的現(xiàn)金可自動(dòng)存入該賬戶(hù)。為了進(jìn)一步增加儲(chǔ)蓄，用戶(hù)也可以通過(guò)關(guān)聯(lián)的銀行賬戶(hù)或蘋(píng)果現(xiàn)金余額向他們的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入額外資金。用戶(hù)也可以提取資金，轉(zhuǎn)移到與之關(guān)聯(lián)的銀行賬戶(hù)或蘋(píng)果現(xiàn)金卡上，且不收取任何費(fèi)用。

Jennifer Bailey也坦言，“我們的目標(biāo)是構(gòu)建工具，幫助用戶(hù)過(guò)上更健康的財(cái)務(wù)生活，將儲(chǔ)蓄功能構(gòu)建到Apple Card in Wallet中，使他們能夠直接無(wú)縫地在一個(gè)地方消費(fèi)、發(fā)送和保存每日現(xiàn)金?！?/p>

半個(gè)月前剛推出蘋(píng)果版“花唄”，旨在消費(fèi)金融

值得注意的是，半個(gè)月前，蘋(píng)果版“花唄”（Apple Pay Later）才剛剛正式上線，這一分期付款服務(wù)允許用戶(hù)申請(qǐng)50美元至1000美元的Apple Pay Later貸款，用于在iPhone和iPad上向接受Apple Pay的商家進(jìn)行在線和應(yīng)用內(nèi)購(gòu)買(mǎi)。

用戶(hù)可將購(gòu)買(mǎi)的款項(xiàng)分成四次支付，在六周內(nèi)分期支付，無(wú)利息和費(fèi)用。Jennifer Bailey稱(chēng)，Apple Pay Later在設(shè)計(jì)時(shí)考慮到了用戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，因此沒(méi)有費(fèi)用和利息，可以在Apple Wallet中使用和管理，讓消費(fèi)者更容易做出明智和負(fù)責(zé)任的借貸決定。

據(jù)悉，Apple Pay Later由蘋(píng)果公司的子公司Apple finance LLC提供，該公司負(fù)責(zé)信用評(píng)估和貸款。蘋(píng)果金融公司計(jì)劃從今年秋天開(kāi)始向美國(guó)信用機(jī)構(gòu)報(bào)告Apple Pay Later的貸款，以反映在用戶(hù)的整體財(cái)務(wù)狀況中，有助于促進(jìn)對(duì)貸款人和借款人負(fù)責(zé)任的放貸。

可以看到，從2019年聯(lián)合高盛發(fā)行Apple Card，到近期連續(xù)推出分期付款和余額管理服務(wù)，蘋(píng)果似乎正在沿著阿里、騰訊等國(guó)內(nèi)科技巨頭的腳印前行。時(shí)至今日，美國(guó)的科技巨頭顯然也看到了金融副業(yè)可能帶來(lái)的巨大潛在收益空間。

在美國(guó)傳統(tǒng)銀行壓力重重的當(dāng)下，蘋(píng)果如今下場(chǎng)余額管理市場(chǎng)，無(wú)疑選擇了一個(gè)很好的時(shí)機(jī)。數(shù)據(jù)顯示，自2022年下半年起，美國(guó)商業(yè)銀行存款持續(xù)凈流失，截至3月29日的當(dāng)周已凈減少6446億美元。中銀證券固定收益首席分析師肖成哲判斷，考慮到同期美國(guó)貨幣市場(chǎng)共同基金累計(jì)凈增長(zhǎng)6670億美元，上述存款流失的主因應(yīng)是美聯(lián)儲(chǔ)加息造成的存款搬家。

今年3月，美國(guó)三家銀行的相繼關(guān)門(mén)，則進(jìn)一步加速了儲(chǔ)戶(hù)從傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)移資金的速度。不過(guò)隨著美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)繼續(xù)緩解，商業(yè)銀行存貸款正在逐漸恢復(fù)，截至4月5日的一周，商業(yè)銀行存款增加了近610億美元，結(jié)束了連續(xù)10周的流出趨勢(shì)。

校對(duì)：蘇煥文

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