8月5日，由同盾（廣州）科技有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、廣州市數(shù)字金融協(xié)會(huì)等單位聯(lián)合牽頭發(fā)起的《面向信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的知識(shí)圖譜技術(shù)指南T/GZDFA 002—2022》（以下簡(jiǎn)稱“指南”）團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)正式發(fā)布。該指南為復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景下利用知識(shí)圖譜技術(shù)提升金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力提供了指引，旨在大幅提升金融機(jī)構(gòu)群體性風(fēng)險(xiǎn)防范能力及智能風(fēng)控應(yīng)用水平。

《指南》參考了知識(shí)圖譜領(lǐng)域相關(guān)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，充分吸收產(chǎn)業(yè)界的最佳實(shí)踐，從平臺(tái)組成、系統(tǒng)功能和技術(shù)要求、架構(gòu)要求、性能要求、安全要求等角度，明確各技術(shù)要素之間的關(guān)系與應(yīng)用流程。

(資料圖片)

知識(shí)圖譜成為銀行風(fēng)控“利器”

近年來(lái)，數(shù)字技術(shù)的普及正深刻改變著金融生態(tài)和格局，而數(shù)字化戰(zhàn)略帶來(lái)巨大機(jī)遇的同時(shí)，銀行各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展也受到不同程度的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融科技方法暴露出了一定局限性。在風(fēng)控領(lǐng)域，多貸一用的違規(guī)行為屢見不鮮、信用卡團(tuán)體欺詐行為的多變性讓業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)規(guī)則無(wú)從下手，給商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)控策略理念和思路需要提升至更新、更深入的階段。

今年年初，人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》，意在推動(dòng)中國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段?！兑?guī)劃》強(qiáng)調(diào)高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，制定企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，穩(wěn)妥推進(jìn)業(yè)務(wù)由經(jīng)驗(yàn)決策型向數(shù)據(jù)決策型轉(zhuǎn)變。運(yùn)用聯(lián)合建模、圖計(jì)算、數(shù)據(jù)可視化等技術(shù)手段，對(duì)海量多樣化多維度數(shù)據(jù)資源進(jìn)行價(jià)值挖掘和關(guān)聯(lián)分析，建立面向用戶、面向場(chǎng)景的大規(guī)模知識(shí)圖譜和綜合分析能力。

在此背景下，銀行業(yè)對(duì)知識(shí)圖譜技術(shù)應(yīng)用的關(guān)注度也不斷提升。知識(shí)圖譜依托特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景構(gòu)建圖譜的節(jié)點(diǎn)和邊關(guān)系，用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)描述場(chǎng)景內(nèi)所包含的豐富信息，依托強(qiáng)大的圖挖掘引擎，綜合應(yīng)用圖存儲(chǔ)、圖計(jì)算和圖可視化技術(shù)解決商業(yè)銀行面臨的新型業(yè)務(wù)難題，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

《指南》介紹，知識(shí)圖譜在信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的場(chǎng)景應(yīng)用主要是通過(guò)構(gòu)建特定領(lǐng)域的業(yè)務(wù)圖譜， 常見的領(lǐng)域圖譜有：

零售信貸圖譜

通過(guò)知識(shí)圖譜關(guān)聯(lián)分析，可以有效支撐貸前申請(qǐng)、貸中監(jiān)控和貸后催收全流程風(fēng)控服務(wù)?；谛刨J場(chǎng)景數(shù)據(jù)，包括借款人數(shù)據(jù)、央行征信、三方征信、設(shè)備指紋、公開數(shù)據(jù)等，構(gòu)建申請(qǐng)人、地址、設(shè)備、電話、進(jìn)件、企業(yè)等實(shí)體間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，形成零售信貸圖譜。

信用卡圖譜

基于信用卡風(fēng)控場(chǎng)景，構(gòu)建客戶、設(shè)備、積分訂單、地址、商戶之間的知識(shí)圖譜，關(guān)系包括自然人與積分訂單的下單關(guān)系、自然人與設(shè)備的使用關(guān)系、自然人與電話的使用關(guān)系、自然人與地址的收貨地址、家庭地址關(guān)系、自然人與卡的持卡關(guān)系。

企業(yè)圖譜

基于上市公司信息穿透和匯聚形成知識(shí)圖譜，為證券金融業(yè)務(wù)中的股票質(zhì)押機(jī)構(gòu)類客戶管理、盡職調(diào)查，融資融券業(yè)務(wù)的擔(dān)保品管理、標(biāo)的券管理、實(shí)時(shí)盯市等提供有效手段。

同盾“云圖”賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

作為《指南》的第一起草單位，同盾科技已構(gòu)建起全棧式知識(shí)圖譜框架及知識(shí)圖譜平臺(tái)“云圖”。平臺(tái)提供統(tǒng)一的圖譜構(gòu)建、計(jì)算和應(yīng)用功能，運(yùn)用知識(shí)抽取、知識(shí)計(jì)算、圖結(jié)構(gòu)挖掘和推理等創(chuàng)新技術(shù)，充分挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在關(guān)聯(lián)價(jià)值，支撐知識(shí)全生命周期管理過(guò)程，包含知識(shí)生產(chǎn)、知識(shí)管理、知識(shí)挖掘、知識(shí)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)到知識(shí)的提煉，完成以知識(shí)為核心的一站式能力輸出，賦能業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能化建設(shè)。

同盾知識(shí)圖譜平臺(tái)“云圖”憑借多年來(lái)在技術(shù)創(chuàng)新及行業(yè)應(yīng)用的深厚沉淀，具備以下優(yōu)勢(shì)：

自動(dòng)化圖譜構(gòu)建：提供數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、可視化建模、數(shù)據(jù)處理、知識(shí)抽取、實(shí)體對(duì)齊、屬性融合等組件，以插件化、配置化方式完成數(shù)據(jù)對(duì)接、數(shù)據(jù)清洗、知識(shí)抽取、知識(shí)融合、知識(shí)存儲(chǔ)等任務(wù)，高效、簡(jiǎn)單地完成知識(shí)圖譜構(gòu)建。

領(lǐng)先的圖計(jì)算引擎：提供建模、推理、決策等計(jì)算和挖掘服務(wù)，滿足知識(shí)推理、群組及模式挖掘、圖指標(biāo)及規(guī)則計(jì)算等分析需要。平臺(tái)內(nèi)置包括圖特征挖掘、社區(qū)發(fā)現(xiàn)、關(guān)系推理、關(guān)系補(bǔ)全等圖算法，提高知識(shí)圖譜的分析和建模效率。

智能化圖查詢分析套件：提供豐富的定位、篩選、布局、時(shí)序演化、關(guān)系挖掘、路徑查詢等智能分析功能，幫助業(yè)務(wù)用戶做出高效準(zhǔn)確的決策。

開放性應(yīng)用服務(wù)：系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)圖譜分析工具箱，以智能搜索、圖析工具、核查中心、預(yù)警中心等多種分析工具幫助客戶挖掘業(yè)務(wù)價(jià)值；提供開放性知識(shí)服務(wù)，具備完善的鑒權(quán)、限流、監(jiān)控機(jī)制，幫助客戶快速對(duì)接圖譜服務(wù)；提供圖譜SDK工具，內(nèi)置常用圖可視化分析功能，可快速實(shí)現(xiàn)特定場(chǎng)景的定制化圖譜應(yīng)用。運(yùn)用“標(biāo)準(zhǔn)工具箱+開放性知識(shí)服務(wù)”，幫助客戶進(jìn)行案件調(diào)查、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)分析、團(tuán)伙調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等智能化決策。

目前，同盾科技已與國(guó)內(nèi)眾多銀行在零售交易反欺詐、零售信貸風(fēng)控、信用卡積分反套利、對(duì)公集團(tuán)授信風(fēng)控、信用卡失聯(lián)修復(fù)、涉賭涉詐防控、反洗錢等場(chǎng)景探索知識(shí)圖譜技術(shù)的應(yīng)用，并取得了良好效果。

“知識(shí)圖譜平臺(tái)積累了各業(yè)務(wù)領(lǐng)域關(guān)系圖譜數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并將數(shù)據(jù)資產(chǎn)織成一張網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)以用戶為中心的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，為用戶畫像、擔(dān)保圈識(shí)別、資金流向分析等典型業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供數(shù)據(jù)支撐，將有效加速銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐?！蓖芸萍籍a(chǎn)品技術(shù)部總監(jiān)承恩表示，“此次同盾科技攜手廣發(fā)銀行及廣州市數(shù)字金融協(xié)會(huì)發(fā)起該團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，是我們推動(dòng)知識(shí)圖譜技術(shù)在金融行業(yè)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化落地的又一努力，希望依托該團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善和優(yōu)化銀行智慧風(fēng)控解決方案，提高信貸全流程工作效率?！?/p>

據(jù)悉，同盾知識(shí)圖譜平臺(tái)“云圖”落地以來(lái)，先后在廣州、重慶兩度入選人民銀行金融科技創(chuàng)新應(yīng)用“監(jiān)管沙盒”項(xiàng)目?！吨改稀返陌l(fā)布也是同盾（廣州）科技有限公司與廣發(fā)銀行繼“監(jiān)管沙盒”項(xiàng)目后的再次合作。從2020年的產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用再到如今推動(dòng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)落地，同盾“云圖”也在技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品能力、市場(chǎng)占有率等方面獲得了行業(yè)內(nèi)外廣泛認(rèn)可。未來(lái)，同盾還將積極投入到技術(shù)創(chuàng)新及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)中，為提升金融業(yè)數(shù)字化和智能化水平貢獻(xiàn)力量。

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